סינגפור IV: AML/CFT וציות — חלק מהספר דיני הנכסים הדיגיטליים בסינגפור ובשווייץ מאת ד״ר אלכסנדר רסוס.
סינגפור IV: AML/CFT וציות: חלק מהספר דיני הנכסים הדיגיטליים בסינגפור ובשווייץ מאת ד״ר אלכסנדר רסוס.
חלק זה שייך לספר דיני הנכסים הדיגיטליים בסינגפור ובשווייץ מאת ד״ר אלכסנדר רסוס, המתפרסם כאן במלואו, מדור אחר מדור.
סינגפור IV: AML/CFT וציות
דיני איסור הלבנת הון הם החלק במשטר הנכסים הדיגיטליים של סינגפור שמכריע אם עסק שורד את המפגש עם לקוחותיו שלו. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותשלושה חוקים ורגולטור אחד
משטר ה-AML/CFT של סינגפור נשען על שלושה חוקים, שכל אחד מהם ממלא תפקיד אחר. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהודעות MAS: PSN01, PSN02 והודעת ה-DTSP
חובות ה-AML/CFT התפעוליות של עסק DPT קבועות בהודעות של MAS שהוצאו לפי ה-PSA. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותשכבת ה-FATF
סינגפור חברה בכוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) מאז 1992, והחזיקה בנשיאות ה-FATF מיולי 2022 עד יוני 2024 באמצעות T. Raja Kumar. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהערכת הסיכונים הלאומית והסיכון המגזרי של נכסים דיגיטליים
סינגפור פרסמה את הערכת הסיכונים הלאומית הראשונה שלה בתחום הלבנת ההון בינואר 2014, ואת הערכתה הראשונה בתחום מימון הטרור ב-2020. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותקריאת המשטר כמכלול
קצין הציות של חברת DPT סינגפורית עובד עם חמש שכבות בבת אחת. החוקים הפליליים קובעים את העבירות ואת החשיפה האישית. ה-MAS Notice קובע את החובות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהמבנה של PSN02
MAS Notice PSN02 בנוי באותו סדר כמו כל MAS Notice אחר בנושא AML/CFT, מה-Notice לפי Banking Act (MAS Notice 626) ועד ה-Notices למתווכים בשוק ההון, לחברות נאמנות… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהערכת הסיכונים הכלל-ארגונית
לפני קליטת לקוח כלשהו, PSN02 מחייב את החברה לזהות ולהעריך את סיכוני הלבנת ההון ומימון הטרור שהיא חשופה להם, בכל הנוגע ללקוחות, למדינות, למוצרים, לשירותים,… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותCDD רגיל: זיהוי, אימות ומטרה
לב PSN02 הוא החובה לזהות את הלקוח, לאמת את זהותו ממקורות אמינים ובלתי תלויים, ולזהות את הנהנה הסופי ולנקוט אמצעים סבירים לאימות זהותו. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותCDD מקל
PSN02 מתיר CDD מופחת כאשר החברה העריכה את הסיכון של לקוח, מוצר או עסקה כנמוך, בתנאי שההערכה מתועדת ועקבית עם הערכת הסיכונים הכלל-ארגונית… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותCDD מוגבר
CDD מוגבר הוא חובה בשלוש קטגוריות ונתון לשיקול דעת בקטגוריה רביעית. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותסינון
PSN02 מחייב את החברה לסנן לקוחות, אנשים שמונו לפעול בשמם, צדדים קשורים ונהנים סופיים מול רשימות רלוונטיות בעת הקליטה, באופן תקופתי וכאשר רשימות… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותניטור שוטף
ה-CDD אינו מסתיים בעת הצירוף. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהסתמכות על צדדים שלישיים
PSN02 מתירה לחברה להסתמך על צד שלישי לביצוע רכיבי הזיהוי, האימות והמטרה של ה-CDD. חלים שלושה תנאים. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותשמירת רשומות ומידע אישי
רשומות CDD, תיקי חשבון, התכתבות עסקית ונתוני עסקאות חייבים להישמר לפחות חמש שנים לאחר סיום הקשר העסקי או השלמת העסקה המזדמנת… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמקור ותכלית
כלל המסע (travel rule) הוא הדרישה שמידע על המעביר ועל המוטב של העברה יצורף להעברה עצמה, כך שכל מוסד בשרשרת וכל חוקר… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהכלל הסינגפורי: PSN02 בדבר העברות ערך
PSN02 מחיל את דרישות העברת הערך על כל העברת DPT שבעל רישיון מבצע או מקבל עבור לקוח, יהא הסכום אשר יהא. מערך המידע תלוי בשווי. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותארנקים שאינם מתארחים אצל ספק
המקרה הקשה ביותר הוא העברה אל ארנק או ממנו שמפתחותיו מוחזקים בידי אדם פרטי, בלי מוסד כלשהו מאחוריו. ה-FATF מכנה אותם ארנקים ״unhosted״ או ״self-hosted״. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותבדיקת נאותות של הצד שכנגד
כלל המסע פועל רק אם החברה יודעת איזה מוסד עומד מאחורי כתובת המוטב. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותבעיית הזריחה
ה-FATF שאל את דימוי ״הזריחה״ כדי לתאר את התקופה שבה כלל המסע (travel rule) כבר ״זרח״ בחלק מתחומי השיפוט ועדיין לא באחרים. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהעברות חסרות והעברות שאינן עומדות בדרישות
בעל רישיון סינגפורי המקבל העברת DPT החסרה את המידע הנדרש יכול להגיב בשלוש דרכים חוקיות: לבצע ולהשלים את המידע בדיעבד, להשהות עד לקבלת המידע, או לדחות ולהחזיר. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהגנת מידע בכלל המסע
העברת שמו, כתובתו ומספר הזיהוי של לקוח למוסד זר היא העברה חוצת גבולות של מידע אישי. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותלאן הכלל מתפתח
במועד שבו נקבע מצב הדין נראו שלוש התפתחויות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהחובה הסטטוטורית
חובת הדיווח קבועה בסעיף 45 ל-CDSA, והיא מחייבת כל אדם בסינגפור, בין שהוא מפוקח ובין שלא. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהשכבה הנוספת של PSN02
אצל בעל רישיון DPT, החובה הסטטוטורית מושלמת על ידי PSN02. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותגיבוש החשד: הטיפולוגיות של DPT
מה הופך עסקת DPT לחשודה? Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותעיתוי הדיווח ואיכותו
החוק קובע ״בהקדם האפשרי באופן סביר״. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותאחרי הדיווח
הגשת STR אינה מסיימת את חובות החברה ואת חשיפתה. מתעוררות ארבע שאלות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמעמדו של עורך הדין
עורכי הדין בסינגפור אינם פטורים מסעיף 45. החובה חלה על ידיעה שנרכשה במהלך עיסוק מקצועי, ועריכת הדין אינה יוצאת דופן בכך. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותדיווח בתוך הקבוצה
כאשר בעל רישיון DPT סינגפורי הוא חלק מקבוצה, על החברה להחליט כמה מתוך ה-STR מותר לשתף עם חברות קשורות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמדוע תיק אחד זוכה לפרק משלו
ב-15 באוגוסט 2023 ערכו כארבע מאות שוטרים של משטרת סינגפור פשיטות בו-זמניות ברחבי האי ועצרו עשרה אזרחים זרים באשמת הלבנת הון, זיוף… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהעובדות
עשרת הנאשמים, תשעה גברים ואישה אחת, נולדו במחוז פוג׳יאן שבסין ורכשו אזרחות של מדינות אחרות, ובהן קמבודיה, קפריסין, ונואטו, טורקיה, דומיניקה וסנט… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמה השתבש
הוועדה הבין-משרדית שהוקמה באוקטובר 2023 לבחינת התיק פרסמה את הדוח שלה ב-4 באוקטובר 2024. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותתגובת המדיניות
התגובה הגיעה בארבעה גלים בין סוף 2023 לאמצע 2025. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהיבט הקריפטו
התיק לא היה תיק קריפטו, במובן שהנכסים הציבוריים היו בעיקר מקרקעין ויתרות בנק. ועם זאת, לקחיו למגזר הנכסים הדיגיטליים ישירים. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמה על בעל רישיון DPT ללמוד מהתיק
דוח הוועדה והקנסות של 2025 מגדירים את הסטנדרט ש-MAS מחילה כיום על כל מוסד מפוקח, לרבות בעלי רישיון DPT. שש נקודות מתורגמות ישירות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהתיק באור השוואתי
גם לשווייץ היו פרשות מעצבות משלה, מכספי אבאצ׳ה ומונטסינוס ועד 1MDB ו-Petrobras, ובכל פעם הגיבה בהחמרת כללי בדיקת הנאותות, והאחרונה… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותגישתה של סינגפור לסנקציות
מדיניות הסנקציות של סינגפור שונה מזו של שווייץ באופן שתוכנית ציות בשני מרכזים חייבת להביא בחשבון מהיום הראשון. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותסנקציות האו״ם: המנגנון המשפטי
United Nations Act 2001 מסמיך את השר להתקין תקנות ליישום החלטות מועצת הביטחון של האו״ם לפי סעיף 41 למגילה. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהצעדים נגד רוסיה ממרץ 2022
ב-5 במרץ 2022 הכריזה סינגפור על סנקציות נגד רוסיה בתגובה לפלישה לאוקראינה, ולראשונה מזה עשרות שנים פעלה בלי מנדט של מועצת הביטחון. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותOFAC והמציאות המסחרית
שום דין סינגפורי אינו מחייב בעל רישיון DPT סינגפורי לציית לסנקציות האמריקאיות שמנהל המשרד לפיקוח על נכסים זרים (OFAC). Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותפרקטיקת הסינון אצל בעל רישיון DPT
לסינון סנקציות אצל בעל רישיון DPT יש שלושה רכיבים שחסרים בסינון של מוסד פיאט או קיימים בו בצורה פשוטה יותר. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמימון הפצת נשק להשמדה המונית
ה-FATF הוסיף להמלצה 1 באוקטובר 2020 דרישה להערכת סיכוני מימון הפצת נשק להשמדה המונית. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותסנקציות ועורך הדין
עורך דין המייעץ לבעל רישיון DPT בעניין סנקציות בסינגפור חייב להחזיק לנגד עיניו שלושה תחומי שיפוט בבת אחת. השכבה הסינגפורית קובעת מה אסור ומה יש להקפיא ולדווח. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהממשל התאגידי ש-MAS מצפה לו
PSN02 נחתם בדרישות שגורמות לכל מה שקדם להן לעבוד: מדיניות, נהלים ובקרות פנימיים שאושרו בידי ההנהלה הבכירה, פונקציית ציות עם משאבים מספקים ו… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותקצין הציות
PSN02 מחייב מינוי קצין ציות AML/CFT בדרג ההנהלה, עם משאבים, עצמאות וגישה למידע מספיקים למילוי התפקיד. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותסיכון טכנולוגי והיגיינת סייבר
בקרות ה-AML/CFT של בעל רישיון DPT פועלות על טכנולוגיה, ו-MAS מסדירה את הטכנולוגיה הזו באמצעות שני Notices ומערכת הנחיות אחת, שבפועל אינם ניתנים להפרדה מתוכנית ה-AML. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמיקור חוץ וסיכון צדדים שלישיים
רוב בעלי רישיון ה-DPT מוציאים למיקור חוץ חלקים מרכזיים ממערך הציות שלהם: אימות זהות, סינון סנקציות, ניטור עסקאות, ניתוח בלוקצ׳יין והעברת הודעות לפי כלל המסע הם כולם… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותביקורת עצמאית
PSN02 מחייבת פונקציית ביקורת עצמאית שתעריך באופן סדיר את הלימות תוכנית ה-AML/CFT ואת יעילותה. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהביקורות של MAS
MAS מפקחת על בעלי רישיון DPT באמצעות ניטור מרחוק של דיווחים ושל העתקי STR, באמצעות סקירות נושאיות של קבוצות בעלי רישיון ובאמצעות ביקורות בשטח בחברות בודדות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותאכיפה נגד בעלי רישיון DPT
ארגז כלי האכיפה של MAS לפי ה-PSA וה-FSMA כולל הוראות פיקוחיות, תנאי רישיון, כופר בעבירות ונזיפות. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהכשרה, סינון עובדים ותרבות ארגונית
PSN02 מחייב את החברה לבדוק את יושרם של עובדים לפני קבלתם לעבודה ולהכשיר אותם ב-AML/CFT בעת הקליטה ובאופן סדיר לאחר מכן, בתוכן המותאם לתפקידם. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהצגת הבעיה
הלקוח הטיפוסי של פרקטיקה שווייצרית-סינגפורית בתחום הנכסים הדיגיטליים הוא קבוצה. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהבסיס המשפטי לתוכנית קבוצתית
שני המשטרים מחייבים או מניחים גישה כלל-קבוצתית, אך בהיקף שונה. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהיכן המשטרים נפרדים
הטבלה שלהלן מציגה את הנקודות שבהן קבוצה אינה יכולה להחיל כלל אחד על שתי הישויות בלי לבחור. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותהסתמכות בין הישויות
השאלה התפעולית הנפוצה ביותר היא אם ישות אחת רשאית להסתמך על ה-CDD שביצעה האחרת, כך שלקוח שנקלט בצוג יוכל לפתוח חשבון בסינגפור בלי לחזור על… Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותאיזו ישות משרתת איזה לקוח
ההסתמכות פותרת את שאלת הקליטה, אבל לא את השאלה המבנית: לאיזו ישות צריך בכלל להיות הקשר עם הלקוח? התגבשו שלושה כללי אצבע. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותשיתוף מידע וגבולותיו
תוכנית קבוצתית תלויה בכך ששתי הישויות יודעות זו מה שידוע לרעותה על לקוחות משותפים. ארבע מגבלות משפטיות קובעות מה מותר לשתף. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותפרוטוקול קבוצתי לדוגמה
הרכיבים שלהלן יוצרים פרוטוקול AML קבוצתי שלפי ניסיוני עומד בדרישות שני הרגולטורים. Read more סינגפור · איסור הלבנת הון וסנקציותמעמדו של חבר SRO שווייצרי עם MPI סינגפורי: שלוש שאלות חוזרות
שלוש שאלות עולות בתצורה זו לעתים קרובות כל כך, שהן ראויות לתשובות ישירות. Read more