מה על בעל רישיון DPT ללמוד מהתיק
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
דוח הוועדה והעיצומים של 2025 מגדירים את הרף ש-MAS מחילה כיום על כל מוסד מפוקח, לרבות בעלי רישיון DPT. שש נקודות חלות ישירות.
יש לאמת את מקור העושר בראיות בלתי תלויות, ומידת האימות צריכה להיות מידתית לסיכון. הצהרה ודוחות כספיים של החברה עצמה אינם אימות. דוחות מס, דוחות כספיים מבוקרים בידי רואי חשבון שאינם קשורים, דפי חשבון מבנקים מפוקחים, הסכמי מכר ודיווחים רגולטוריים הם אימות.
יש לאמת את מקוריותם של מסמכים מתחומי שיפוט בסיכון גבוה. הנאשמים השתמשו במסמכי מס סיניים ובהמלצות בנקאיות מזויפים. בנקים שהיו מאמתים את המסמכים מול המוסדות המנפיקים היו מגלים את הזיוף. בעל רישיון DPT המצרף לקוחות עסקיים מתחומי שיפוט כאלה צריך נוהל אימות לכל מסמך שיש לו משקל בתיק.
אזרחויות מרובות ואזרחות שנרכשה לאחרונה באמצעות השקעה הן מדדי סיכון המחייבים הסבר. הוועדה לא אמרה שיש לסרב ללקוחות כאלה. היא אמרה שהשילוב של דרכון חדש, קשר חלש למדינת הדרכון ועושר מוצהר ממגזר בסיכון גבוה מחייב בדיקת נאותות מוגברת, בעומק שלא יושם.
יש לבצע מעקב אחר דגלים אדומים ולתעד את המעקב. כמה בנקים הפיקו התראות על חשבונות הנאשמים וסגרו אותן בנימוקים לא מספקים. העיצומים של MAS ציינו את איכות הטיפול בהתראות כהפרה.
יש לחבר את המידע. בתוך החברה, צוות ההצטרפות, צוות הניטור ומנהלי קשרי הלקוחות חייבים לשתף זה את זה במה שהם יודעים. בין חברות, פלטפורמת COSMIC קיימת כיום לבנקים, ו-MAS אותתה שהיא עשויה להתרחב. בעל רישיון DPT שעדיין אינו משתתף בה צריך להתכונן לכך.
יש לקבל החלטות על סיום התקשרות ולבצע אותן. כמה מוסדות הגיעו למסקנה שלקוח מסוכן מדי, ואחר כך לקח להם חודשים לסגור את החשבון, ובינתיים הכספים המשיכו הלאה. הרף המקובל אחרי 2025 הוא שהחלטה על סיום התקשרות מבוצעת בתוך פרק זמן קצר וקבוע, והכספים מוחזרים רק לחשבון המקור.
המבט הסינגפורי
ימדדו אתכם לפי הרף של בנק שקרא את דוח הוועדה של 2024, גם אם העסק שלכם הוא בורסת DPT עם חלק קטן ממשאביו של בנק. התגובה המעשית היא לאמץ את ממצאי הוועדה כרשימת בדיקה מול תהליכי ההצטרפות והניטור שלכם, לתעד היכן הבקרות שלכם עומדות ברף, ולהיות מסוגלים להראות ל-MAS שעשיתם זאת לפני שמפקח שאל. חברות שראו בדוח עניין בנקאי גילו ש-MAS לא ראתה אותו כך.
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.