גיבוש החשד: הטיפולוגיות של DPT
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
מה הופך עסקת DPT לחשודה? מדדי הדגל האדום של ה-FATF מספטמבר 2020 ומסמכי הטיפולוגיה של ACIP מספקים את הסיווג, ו-MAS מצפה שכללי הניטור של החברה והכשרת האנליסטים שלה ישקפו אותו.1 המדדים החוזרים בפרקטיקה בסינגפור הם אלה. פיצול הפקדות פיאט או רכישות DPT לסכומים מעט מתחת לספים הפנימיים. המרה מהירה של פיאט שהופקד ל-DPT ומשיכה מיידית לארנק חיצוני, ללא מסחר בתווך. זהו ערוץ הכניסה הקלאסי לתמורת הונאות. קבלת DPT מכתובות שכלי אנליטיקה מקשרים למערבלים (mixers), לשווקים ברשת האפלה, לישויות תחת סנקציות, לכופרה או לבורסות שנפרצו. העברות נכנסות מכתובות רבות שאינן קשורות זו לזו, המאוחדות ונמשכות לכתובת אחת. שימוש במטבעות פרטיות או קפיצה בין רשתות (chain-hopping) באמצעות גשרים. לקוחות שהעיסוק וההכנסה שהצהירו עליהם אינם יכולים לתמוך בהיקפים. לקוחות המתחמקים בשאלת מקור הטוקנים או שהסבריהם משתנים. עסקאות שאינן מתיישבות עם המטרה המוצהרת של החשבון.
תמורת הונאות שולטת בתמונת ה-STR של סינגפור. משטרת סינגפור דיווחה על הפסדים מהונאות בהיקף של כמה מאות מיליוני דולרים סינגפוריים בשנה מ-2021 ואילך, כשחלק גדול מכספי הקורבנות יוצא מהמערכת הבנקאית דרך בורסות DPT.2 הדפוס הטיפוסי: הקורבן משודל להעביר פיאט לחשבון של ״פרד״ (mule) או ישירות לחשבון בבורסת DPT על שמו, לקנות מטבעות יציבים ולשלוח אותם לכתובת שבשליטת הנוכל. מנקודת מבטה של הבורסה הלקוח הוא הקורבן, ההפקדה מגיעה מחשבון הבנק של הלקוח עצמו, והמשיכה יוצאת לכתובת שהלקוח מצהיר שהיא שלו. הדגלים האדומים עדינים: לקוח חדש, רוכש לראשונה, רכישה גדולה ביחס להכנסה המוצהרת, משיכה מיידית, כתובת יעד שכלי אנליטיקה משייכים לאשכולות הונאה ידועים. לפעמים הלקוח מדבר בטלפון במהלך שיחת הווידאו של תהליך ההצטרפות. MAS לחצה על בעלי רישיון DPT להתערב בדיוק במקרים כאלה, באמצעות עיכוב עסקאות, הודעות אזהרה ושיחות יוצאות, ורואה בנתוני ההתערבות בהונאות של החברה חלק מהערכת ה-AML שלה.
דוגמה
בורסת DPT סינגפורית מצרפת כלקוחה מורה בגמלאות בת 62, המצהירה על הכנסה שנתית של S$ 30,000 ועל חסכונות של S$ 400,000. בתוך יום מההצטרפות היא מפקידה S$ 180,000 מחשבון הבנק שלה, קונה USDT ומורה על משיכה לכתובת שהצהירה שהיא שלה, תוך הוכחת שליטה בהודעה חתומה. כלי האנליטיקה מראה שהכתובת חדשה. דבר בעסקה אינו בלתי חוקי על פניו. השילוב של גיל, עסקה ראשונה, היקף ביחס להכנסה, משיכה מיידית וכתובת חדשה תואם את טיפולוגיית ההונאה שבהערכת הסיכונים של החברה. מדיניות החברה מחייבת עיכוב ושיחה יוצאת. בשיחה מתברר שהיא ״משקיעה עם יועץ שהכירה ברשת״, והוא שאמר לה לפתוח את החשבון. החברה מסרבת לבצע את המשיכה, מסבירה מדוע, ומגישה STR המזהה את כתובת היעד. הלקוחה כועסת. שלושה שבועות אחר כך היא מודה לחברה. ה-STR, רישום השיחה והעיכוב הם התיק שמראה ל-MAS שהניטור עובד.
הערות
- FATF, Virtual Assets: Red Flag Indicators of Money Laundering and Terrorist Financing, ספטמבר 2020, מקובצים למדדים הנוגעים לעסקאות, לדפוסי עסקאות, לאנונימיות, לשולחים ולנמענים, למקור הכספים ולסיכונים גאוגרפיים. ↩
- Singapore Police Force, Annual Scams and Cybercrime Brief 2023 ו-2024, המדווחים על סך ההפסדים מהונאות ועל שיעור המקרים שכללו המרה למטבע קריפטו. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.