אכיפה נגד בעלי רישיון DPT
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
ארגז כלי האכיפה של MAS לפי ה-PSA וה-FSMA כולל הוראות פיקוחיות, תנאי רישיון, כופר בעבירות (composition) ונזיפות. הוא משתרע גם על צווי איסור נגד יחידים, השעיה וביטול של רישיונות, ובמקרים חמורים, הפניה פלילית ל-Attorney-General's Chambers.1 MAS מפרסמת את צעדי האכיפה שלה בהודעות לעיתונות ומרכזת אותם ב-Enforcement Report שלה, המתפרסם בערך אחת לשמונה עשר חודשים ומציג גם את סדרי העדיפויות שלה באכיפה.2
רשומת האכיפה שפורסמה נגד בעלי רישיון DPT עד אמצע 2026 הייתה דלה יותר ממה שפעילות הביקורת הייתה מרמזת, משתי סיבות. ראשית, הליך הרישוי עצמו היה כלי האכיפה העיקרי של MAS. מתוך כמה מאות המבקשים לפי ה-PSA, רובם משכו את בקשותיהם או נדחו. תנאי הרישיון שהוטלו על מי שאושרו עשו חלק ניכר מהעבודה שהאכיפה עושה במקומות אחרים. שנית, הצעדים המוקדמים של MAS במגזר לבשו צורה של אזהרות ושל רשימת ההתראה למשקיעים (Investor Alert List), הרשימה הפומבית של ישויות ש-MAS סבורה שייתכן שנתפסו בטעות כבעלות רישיון. Binance הוכנסה אליה בספטמבר 2021, לפני שמשכה את בקשתה.3 הנזיפה ל-Three Arrows Capital ביוני 2022 בשל מסירת מידע כוזב וחריגה מתקרת הנכסים המנוהלים שלה הייתה צעד לפי חוק ניירות ערך וחוזים עתידיים (Securities and Futures Act 2001, SFA) נגד מנהל קרנות בעל חשיפה לקריפטו. היא לא נגעה לבעל רישיון DPT.4
מה שהרשומה כן מראה הוא השיטה של MAS כשהיא פועלת. העיצומים של 2025 בתיק S$ 3 מיליארד (פרק V) והעיצומים של 2023 נגד DBS, OCBC, Citibank ו-Swiss Life בגין הפרות הקשורות ל-Wirecard הלכו לפי דפוס. הודעה מפורטת לעיתונות נקבה בשם המוסד, בהפרות לפי פסקאות ההוראה, בסכום הכופר ובתיקון הנדרש. צווי איסור נגד יחידים באו בעקבותיה כשהתנהלותם הצדיקה זאת.5 בעל רישיון DPT צריך לצפות ליחס זהה, ולהניח שההפרות שיצוינו יהיו אלה שזוהו במסמך הנושאי. העלות התדמיתית של כופר שפורסם עולה על העלות הכספית. בנקים קוראים את ההודעות ושוקלים מחדש את קשריהם עם החברה שנזכרה בשמה.
| אמצעי | בסיס משפטי | מתפרסם? | טריגר אופייני |
|---|---|---|---|
| מכתב פיקוחי ותוכנית תיקון | סמכויות הפיקוח לפי ה-PSA | לא | ממצאי ביקורת |
| תנאי ברישיון | PSA סעיף 8 | לפעמים | חולשות שזוהו ברישוי או בביקורת |
| הוראה | PSA סעיף 102 | לפעמים | התנהלות מסוימת שיש להפסיק או להתחיל |
| קנס כופר | סמכות הכופר לפי ה-PSA | כן | הפרות של ההוראות ללא כוונה פלילית |
| נזיפה | PSA / FSMA | כן | הפרות של דרישות התנהלות |
| צו איסור נגד יחיד | FSMA חלק 7 | כן | התנהלות פסולה אישית או כשל פיקוח |
| השעיה או ביטול | PSA סעיף 11 | כן | הפרות חמורות או חוזרות, אובדן מעמד הכשירות וההתאמה |
| הפניה פלילית | עבירות לפי ה-CDSA וה-PSA | עם הגשת האישום | הפרות במזיד, הלבנת הון |
הערות
- Payment Services Act 2019, חלק 7 (פיקוח ואכיפה), לרבות סעיף 11 (ביטול או השעיה של רישיון), סעיף 102 (הוראות) וסמכות הכופר; Financial Services and Markets Act 2022, חלק 7 (צווי איסור), המרחיב מ-2024 את סמכות MAS להוציא צווי איסור בכל המגזר הפיננסי. ↩
- MAS, Enforcement Report 2023/2024 (המכסה את התקופה ינואר 2023 עד יוני 2024), פורסם ב-2024, והדוחות הקודמים. ↩
- MAS, הודעה לעיתונות מ-2 בספטמבר 2021 על הכנסת Binance.com לרשימת Investor Alert List; משיכת בקשת הרישיון של Binance בסינגפור הוכרזה ב-13 בדצמבר 2021. ↩
- MAS, הודעה לעיתונות מ-30 ביוני 2022, "MAS Reprimands Three Arrows Capital for Providing False Information and Exceeding Assets Under Management Threshold". ↩
- MAS, הודעה לעיתונות מ-21 ביוני 2023, "MAS Imposes Composition Penalties on DBS, OCBC, Citibank and Swiss Life for AML/CFT Breaches", בסך כולל של S$ 3.8 מיליון, בקשר לזרמים הקשורים ל-Wirecard. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.