ניטור שוטף
לקריאת מהדורת ה־PDF (2 עמודים)
ה-CDD אינו מסתיים בעת הצירוף. PSN02 מחייבת את החברה לנטר את הקשר העסקי באופן שוטף ולבחון עסקאות כדי לוודא שהן עקביות עם הידע של החברה על הלקוח, על עסקו ועל פרופיל הסיכון שלו, ובמקרה המתאים גם על מקור הכספים. יש לשמור על עדכניות מידע ה-CDD באמצעות סקירות תקופתיות שתדירותן תלויה בסיכון.1 בחברות DPT מערכת הניטור חייבת לכסות הן את רגל הפיאט והן את הרגל שעל השרשרת בכל עסקה. הארכיטקטורה האופיינית משלבת מנוע לניטור עסקאות, עם כללים בדבר מהירות, ערך, פיצול וגאוגרפיה, לצד הזנת נתונים מניתוח בלוקצ׳יין המדרגת את כתובות הצד שכנגד בכל העברה נכנסת ויוצאת. הרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) מצפה שהכללים יכוילו לפי הערכת הסיכונים של החברה וייבחנו. התראות חייבות להיסגר בתוך פרק זמן מתועד בידי צוות מיומן, תוך תיעוד הנימוק לסגירת כל התראה.
הסקירה התקופתית של מידע הלקוחות צריכה להיות מבוססת סיכון: מדי שנה ללקוחות בסיכון גבוה יותר, ואחת לשנתיים עד שלוש שנים ללקוחות בסיכון רגיל. סקירות מבוססות טריגר נערכות בין לבין כאשר מתרחש שינוי מהותי, כגון שינוי בבעלות הסופית, עלייה חדה בפעילות או התאמה בבדיקת פרסומים שליליים.2 חברת DPT חייבת להתייחס גם לשינוי בהתנהגות הארנקים של הלקוח כאל טריגר. לקוח תאגידי שבמשך שנתיים משך רק לארנק הקר המאומת שלו, ולפתע מתחיל למשוך לכתובות חדשות בסכומים עגולים, שינה את הפרופיל שלו, יאמרו המסמכים שלו מה שיאמרו.
הערות
- MAS Notice PSN02, פסקה 6 (ניטור שוטף) ופסקה 8 (ניטור שוטף מוגבר ללקוחות בסיכון גבוה יותר). ↩
- Guidelines to Notice PSN02, הפרק על ניטור שוטף וסקירה תקופתית. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.