הכלל הסינגפורי: PSN02 בדבר העברות ערך
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
PSN02 מחילה את דרישות העברת הערך על כל העברת DPT שבעל רישיון מבצע או מקבל עבור לקוח, יהא הסכום אשר יהא. מערך המידע תלוי בשווי. בהעברות של S$ 1,500 ומעלה, או סכום שווה ערך במטבע אחר או ב-DPTs, המוסד המורה חייב להשיג ולתעד את שם המעביר ואת מספר החשבון שלו או אסמכתת עסקה ייחודית. עליו להוסיף מזהה נוסף אחד של המעביר: כתובת מגורים, מספר זיהוי ייחודי, או תאריך ומקום לידה. עליו גם לתעד את שם המוטב ואת מספר החשבון שלו או אסמכתה ייחודית. בהעברות מתחת ל-S$ 1,500 המערך הנדרש מצטמצם לשמות ולמספרי החשבון או לאסמכתאות הייחודיות של המעביר ושל המוטב.1 יש להעביר את המידע למוסד המוטב מיד ובאופן מאובטח. המוסד המורה חייב גם לאמת את זהות המעביר, ובפועל כבר עשה זאת במסגרת ה-CDD.
למוסד המוטב חובות מקבילות. עליו לנקוט אמצעים סבירים, לרבות ניטור בדיעבד או בזמן אמת, כדי לזהות העברות החסרות את המידע הנדרש. עליו לאמת את זהות המוטב אם הדבר לא נעשה קודם לכן. עליו להחזיק במדיניות מבוססת סיכון בשאלה אם לבצע, לדחות או להשהות העברה החסרה את המידע ואילו צעדי המשך לנקוט.2 מוסד מתווך, אם קיים, חייב להעביר את המידע הלאה ללא שינוי. בעולם ה-DPT מתווכים נדירים, משום שהעברות עוברות ישירות מארנק מתארח אחד לאחר. אף על פי כן, חברה המנתבת העברות לקוחות דרך ארנק כולל (omnibus) אצל משמורן צד שלישי היא מתווך במהותה ועליה להתייחס לעצמה ככזו.
מה פירוש ״מיד ובאופן מאובטח״ בפועל
ההודעה אינה קובעת ערוץ טכני. הרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) ציינה בהנחיותיה ובמגעים פיקוחיים שההעברה חייבת להיות בו-זמנית עם ההעברה על השרשרת, להגן על המידע האישי בזמן המעבר ולהגיע למוסד המוטב בצורה שיוכל להשתמש בה.3 דואר אלקטרוני אינו עומד בדרישת האבטחה ללא הצפנה. גיליון אלקטרוני שנשלח בסוף החודש אינו עומד בדרישת העיתוי. התעשייה התכנסה לפרוטוקולי מסרים הפועלים לצד ההעברה. Travel Rule Protocol (TRP) פותח מתוך יוזמת OpenVASP השווייצרית, תקן הנתונים IVMS 101 מסדיר את התוכן, ורשתות מסחריות כגון Notabene, Sumsub ו-Sygna מחברות בין VASPs ומתרגמות בין פרוטוקולים.4 מבעל רישיון בסינגפור מצופה שיבחר פתרון, שיתעד מדוע הוא עומד בדרישות ההודעה ושיחזיק בנוהל חלופי לצדדים שכנגד שאינם מחוברים לאף רשת.
הערות
- MAS Notice PSN02, פסקה 13 (העברות ערך), פסקאות המשנה על המידע שעל המוסד המורה להשיג ולהעביר בהעברות ערך של S$ 1,500 ומעלה ובהעברות מתחת לסכום זה; הסכום של S$ 1,500 משקף את סף ההעברות הבנקאיות ב-MAS Notice 626 לבנקים. ↩
- MAS Notice PSN02, פסקה 13, פסקאות המשנה על חובות מוסד המוטב ועל מדיניות מבוססת סיכון להעברות ערך החסרות מידע נדרש. ↩
- Guidelines to Notice PSN02, הפרק על העברות ערך, בדבר אופן ועיתוי העברת המידע על המעביר ועל המוטב. ↩
- InterVASP Messaging Standard IVMS 101, פורסם לראשונה במאי 2020 בידי Joint Working Group on interVASP Messaging Standards; Travel Rule Protocol (TRP), OpenVASP Association, צוג; ראו חלק F, פרק IV, על המקורות השווייצריים של תקנים אלה. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.