הכשרה, סינון עובדים ותרבות ארגונית
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
הוראה PSN02 מחייבת את החברה לסנן עובדים לבדיקת יושרה לפני גיוסם ולהכשיר אותם בתחום איסור הלבנת הון ומימון טרור (AML/CFT) בעת קליטתם ובאופן סדיר לאחר מכן, בתכנים המותאמים לתפקידם.1 בחברת DPT ההכשרה חייבת לכסות גם את הממד שעל גבי הבלוקצ׳יין. על העובדים ללמוד כיצד לקרוא דוח אנליטיקה, כיצד לזהות את דפוסי ההונאה המגיעים לקו החזית, כיצד פועל כלל המסע (travel rule) ומה פירושה של הדלפת מידע לחשוד (tipping-off) בסביבת שירות לקוחות המבוססת על צ׳אט. מפקחי הרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) מראיינים עובדי קו חזית ובוחנים את ידיעותיהם. נציג תמיכה שאינו יודע להסביר מדוע עוכבה משיכה הציג בפני המפקח כשל בהכשרה. נציג שאומר ללקוח ״מחלקת הציות סימנה אותך״ הציג במשפט אחד סיכון של התרעה.
תרבות ארגונית קשה יותר לבדיקה, אך MAS מנסה. ההנחיות בדבר אחריות אישית (Individual Accountability) ותיעוד האכיפה מראים היכן MAS מחפשת. היא שואלת אם הצד העסקי גבר על מחלקת הציות, אם התגמול עודד היקפי פעילות בלי להתחשב בסיכון ואם העובדים יכלו להעלות חששות. בסטארט-אפ DPT שמייסדיו רואים בציות עלות של רישוי יהיה קצין ציות שאינו מסוגל לעמוד על שלו, והתיק יראה זאת. מניסיוני, המייסדים שמצליחים ביותר מול MAS הם אלה שהשלימו עם כך שפונקציית הציות היא חלק מהמוצר. יחסי הבנקאות של החברה, לקוחותיה המוסדיים והרישיון שלה תלויים בה.
הערה מעשית
אפשר לבנות את פונקציית הציות של בעל רישיון DPT בסינגפור כך שתעמוד בדרישות MAS בהיקף של חברה בת שלושים עובדים. מנו קצין ציות תושב סינגפור בעל מומחיות באנליטיקה, הכפוף לדירקטוריון ובעל זכות מתועדת לחסום עסקאות. העמידו לרשותו צוות של שני אנליסטים לפחות לניטור ולסינון, שגודלו מותאם להיקף העסקאות לפי יחס מתועד. התקשרו מדי שנה עם בודק חיצוני לביקורת הבלתי תלויה, במנדט הבוחן תיקים מקצה לקצה. קיימו ועדת ציות רבעונית בהשתתפות הדירקטוריון ותעדו בפרוטוקול את הדיון בהערכת הסיכונים, בנתוני ה-STR, בממצאי הביקורת ובשינויים רגולטוריים. צמצמו את מערך המדיניות למסמך ליבה של תוכנית AML/CFT עם נספחים לכל נושא של PSN02. הפנו בכל נספח לסעיף ההוראה שהוא מיישם. חברה המאורגנת כך יכולה להשיב על כל שאלה של מפקח באותו יום שבו היא נשאלת.
הערות
- MAS Notice PSN02, סעיף 16, בדבר גיוס עובדים והכשרתם. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.