העברות חסרות והעברות שאינן עומדות בדרישות
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
לבעל רישיון בסינגפור המקבל העברת DPT שחסר בה המידע הנדרש עומדות שלוש תגובות חוקיות: לבצע ולהשלים בדיעבד, להשהות עד לקבלת המידע, או לדחות ולהחזיר. ההוראה מחייבת מדיניות מבוססת סיכון הקובעת איזו תגובה חלה באילו נסיבות, ו-MAS מצפה שהמדיניות תהיה מחמירה יותר בהעברות בסכומים גבוהים ומול צדדים נגדיים שמעמדם אינו ידוע.1 הבלוקצ׳יין מוסיף סיבוך שאינו קיים בכסף פיאט: הערך כבר הגיע. דחייה פירושה שליחתו בחזרה, וזו כשלעצמה העברה הכפופה לכלל, ועלולה אף להיות שלב ההלבנה עצמו אם הכתובת המקורית נפרצה. הדרך הבטוחה יותר בכל סכום שמעבר לסכום צנוע היא להשהות, לא לזכות את הלקוח בדבר ולבקש את המידע מהצד הנגדי. אם המידע אינו מגיע בתוך פרק זמן קבוע, על החברה לשקול דיווח על פעולה בלתי רגילה (פרק IV) לפני שתחליט אם להחזיר את הכספים.
קבלה חוזרת של העברות שאינן עומדות בדרישות מאותו צד נגדי היא כשלעצמה ממצא. ההוראה מצפה מבעל הרישיון להביא זאת בחשבון כשהוא מחליט אם להמשיך לעבוד עם אותו צד נגדי ואם לדווח. רשימת צדדים נגדיים המתעדת את היסטוריית העמידה בדרישות של כל VASP היא הכלי לכך, ומפקחי MAS מבקשים לראות אותה.
הערה מעשית
תוכלו ליישם את כלל המסע הסינגפורי במתכונת שתספק גם מפקח שווייצרי, אם תאמצו ארבע הגדרות. - אספו את מערך המידע המלא של PSN02 בכל העברה, ללא קשר לסכום. כך נעלמת ההבחנה של S$ 1,500 מהמערכות שלכם. - דרשו הוכחת שליטה באמצעות הודעה חתומה לפני כל משיכה לארנק שאינו מאוחסן. דרישה זו עומדת בהנחיית FINMA 02/2019 ועולה על הציפייה של MAS. - נהלו מרשם אחד של VASP נגדיים, עם סטטוס לכל צד נגדי, שבו משתמשות שתי הישויות. - שמרו את נתוני כלל המסע עשר שנים, הארוכה מבין שתי התקופות הקבועות בחוק. המחיר הוא אובדן קל של נוחות ללקוחות קמעונאיים בסינגפור. הרווח הוא בקרה אחת שעומדת בביקורת בשני המרכזים.
הערות
- MAS Notice PSN02, פסקה 13, בעניין מדיניות ונהלים מבוססי סיכון לקביעה מתי לבצע, לדחות או להשהות העברת ערך שחסר בה המידע הנדרש על המעביר או על המוטב. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.