יישום כלל המסע
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
שני המרכזים מחייבים מתווכים פיננסיים להעביר מידע על המעביר ועל המוטב יחד עם העברות קריפטו. שניהם מרחיבים את החובה גם להעברות אל ארנקים שאינם מאוחסנים (unhosted wallets) ומהם, אם כי בדרכים שונות. שווייץ דורשת זיהוי של בעל הארנק והוכחת שליטה לגבי העברות אל ארנקים שאינם מאוחסנים או מהם, ומחילה את סעיף 10 ל־AMLO-FINMA ללא סף. PSN02 בסינגפור דורש מידע מלא על המעביר ועל המוטב בהעברות ערך, ומידע מצומצם מתחת ל־1,500 דולר סינגפורי (S$), עם אמצעים מבוססי סיכון לגבי ארנקים שאינם מאוחסנים.1 הבעיה המעשית היא בעיית ה״זריחה״ (sunrise): צד נגדי במדינה שאין בה כלל מסע אינו יכול לקבל את הנתונים או לשלוח אותם. רשימת הבדיקה מניחה שהעסק משתמש באחד מפרוטוקולי המסרים של הענף, ומתייחס לצדדים נגדיים שאין להם פרוטוקול כזה כבעלי סיכון גבוה יותר.
רשימת בדיקה
- לבחור את פרוטוקול המסרים או את הספק (TRP/OpenVASP, Notabene, Sumsub, Sygna או מקביל) ולתעד את הצדדים הנגדיים שניתן להגיע אליהם באמצעותו.
- להגדיר את מערך הנתונים המועבר: שם המעביר, מזהה החשבון או הארנק, כתובת או מספר זהות לאומי או תאריך ומקום לידה; שם המוטב ומזהה הארנק.
- להגדיר את הנוהל להעברות יוצאות לצדדים נגדיים שאינם יכולים לקבל את הנתונים: חסימה, טיפול כבארנק שאינו מאוחסן, או התרה לאחר בדיקה מוגברת.
- להגדיר את הנוהל להעברות נכנסות שהנתונים בהן חסרים או חלקיים: עיכוב, החזרה, בקשת השלמה, או קבלה עם תיעוד.
- להגדיר את הנוהל לגבי ארנקים שאינם מאוחסנים: אימות השליטה של הלקוח באמצעות הודעה חתומה או מיקרו־עסקה, זיהוי הצד הנגדי אם מדובר בצד שלישי, ניקוד סיכונים, מגבלות.
- לבנות את תהליך בדיקת הנאותות של הצדדים הנגדיים: מעמד הרישיון של ה־VASP הנגדי, המדינה, אישור לגבי תוכנית איסור הלבנת ההון שלו, חשיפה לסנקציות, תדירות רענון.
- להתאים את הספים השווייצריים והסינגפוריים למערך כללים תפעולי אחד, ולהחיל את הכלל המחמיר יותר בכל הקבוצה ככל שהדבר אפשרי.
- לתעד את הבסיס בדיני הגנת המידע להעברת מידע אישי לצדדים נגדיים זרים (FADP סעיף 16 ואילך בשווייץ; חובת הגבלת ההעברה לפי PDPA בסינגפור).
- לבדוק את היישום באמצעות העברות לדוגמה בכל כיוון, ועם צד נגדי שמשתמש בפרוטוקול אחר.
- להדריך את צוות התפעול לגבי החלופה הידנית ומסלול ההסלמה.
- לדווח על היישום ל־SRO או לרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) במסגרת ביקורת איסור הלבנת ההון.
הערות
- AMLO-FINMA סעיף 10; FINMA Guidance 02/2019 of 26 August 2019 on payments on the blockchain; MAS Notice PSN02, הפסקאות בדבר העברות ערך; ראו חלק F, פרק IV וחלק L, פרק III. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.