שלב ראשון: הכנה וקשר מוקדם לפני הגשת הבקשה
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
שלב ההכנה מכריע את התוצאה. הרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) אינה מקיימת פגישה מקדימה לפני הגשת בקשה כזכות מוקנית. היא כן משיבה לפנייה בכתב המתארת את העסק המתוכנן ושואלת איזה סוג רישיון ואילו שירותים חלים. היא תיפגש עם מבקש שפנייתו מעלה שאלה מהותית. הפנייה צריכה להיות קצרה, ממוקדת וכנה לגבי המודל העסקי, משום ש-MAS שומרת את ההתכתבות ותשווה אותה לבקשה.1 פנייה המתארת עסק משמורת ובקשה המתארת בורסה יעוררו שאלות.
על המבקש לנצל את שלב ההכנה כדי להסדיר חמישה עניינים. הראשון הוא הישות המשפטית: חברה שהתאגדה בסינגפור, או חברה זרה הרשומה בסינגפור, עם מקום עסקים קבוע, דירקטוריון העומד בדרישת התושבות המתוארת בפרק II והון מניות העומד בדרישת הון הבסיס.2 השני הוא צוות ההנהלה: מנכ״ל, קצין ציות וראש תחום טכנולוגיה, תושבי סינגפור בעלי ניסיון בשירותים פיננסיים מפוקחים, שמונו לפני הבקשה ונקובים בשמם בה. השלישי הוא מערך המדיניות. הוא כולל מדיניות AML/CFT שנכתבה לפי PSN02, מסגרת לניהול סיכוני טכנולוגיה הממופה להנחיות ה-TRM ול-PSN05, מדיניות משמורת והפרדה התואמת את התקנות של 2024, ואת אמצעי הגנת הצרכן של PS-G03 אם מתוכננים לקוחות קמעונאיים. הרביעי הוא המעריך הבלתי תלוי, שיש להתקשר עמו מוקדם כדי שההערכה תתנהל במקביל לבקשה. החמישי הוא התוכנית העסקית, עם תחזיות לשלוש שנים המותאמות לסוג הרישיון.
רשימת בדיקה
לפני הגשת בקשה לרישיון DPT, יש לוודא כי: - הישות הסינגפורית קיימת, יש לה משרד רשום ומקום עסקים קבוע, והיא הנפיקה הון מניות בגובה הון הבסיס לסוג הרישיון או מעליו - הדירקטוריון כולל דירקטור בפועל שהוא אזרח סינגפור או תושב קבע, או את ההרכב החלופי, וכל הדירקטורים מילאו שאלוני התאמה ויושרה (fit and proper) - המנכ״ל, קצין הציות וראש תחום הטכנולוגיה מונו, הם תושבי סינגפור וזמינים לראיון - מדיניות ה-AML/CFT, מסגרת ניהול סיכוני הטכנולוגיה, מדיניות המשמורת וההפרדה ונהלי הגנת הצרכן סופיים, אושרו בדירקטוריון ומיושמים בפועל - המעריך הבלתי תלוי נשכר וההערכה מתוכננת להסתיים בתוך שלושה חודשים מההגשה - התוכנית העסקית, התחזיות, תרשים הקבוצה והראיות למקור הכספים עקביים זה עם זה ועם סוג הרישיון המבוקש - תנאי הלקוחות, גילויי הסיכון והערכת המודעות לסיכונים נוסחו לפי דיני סינגפור, עם יישוב סכסוכים בסינגפור
הערות
- MAS, ״Guidelines on Licensing for Payment Service Providers״ (PS-G01), הפרק על השלב שלפני הגשת הבקשה ועל המידע ש-MAS מצפה לקבל לפני הגשת בקשה. ↩
- MAS, הדף ״Standard Payment Institution Licence״ באתר mas.gov.sg, תנאי הזכאות: התאגדות או רישום בסינגפור, מקום עסקים קבוע או משרד רשום, הון בסיס של S$ 100,000 ודרישת הרכב הדירקטוריון. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.