פתיחת חשבון בסינגפור
לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)
המצב לאחר 2025
שלושת הבנקים המקומיים של סינגפור (DBS, OCBC, UOB) והבנקים הזרים בעלי הרישיון מחילים על עסקי נכסים דיגיטליים הערכת סיכון מגזרית שמאז הקריסות של 2022 היא מהשמרניות ביותר בכל מרכז פיננסי. הרשות המוניטרית של סינגפור (Monetary Authority of Singapore, MAS) הצהירה בפומבי שאינה מורה לבנקים לסרב למגזר ושהיא מצפה מהם לבחון כל לקוח לגופו. איגוד הבנקים בסינגפור (Association of Banks in Singapore) פרסם בשנת 2023 הנחיות בדבר השיקולים שיש לשקול.1 בפועל, עמדת הבנקים בשנת 2026 היא שהם ישקלו שלושה סוגים של חברות. אלה הן חברה המחזיקה ברישיון של MAS או באישור עקרוני, חברה שפעילותה מחוץ לתחום הפיקוח וכספיה הם פיאט ממקורות מזוהים, וחברה בת של קבוצה מפוקחת. הם יסרבו לחברה הסוחרת בטוקנים ללא רישיון, לחברה שהגישה בקשה לרישיון וממתינה, ולחברה שקופתה מוחזקת על גבי הבלוקצ׳יין.
משטר ה־DTSP שינה את החשבון לגבי המודל של שירות ללקוחות בחו״ל בלבד המתואר בפרק IV. לפני 30 ביוני 2025 יכלה חברה סינגפורית המשרתת לקוחות זרים בלבד להציג את עצמה בפני בנק כבלתי מפוקחת וחוקית. מאז תאריך זה היא או בעלת רישיון DTSP, ש־MAS מעניקה בנסיבות מוגבלות ביותר, או פועלת שלא כדין. אף בנק סינגפורי לא יפתח או ינהל חשבון לחברה מהסוג השני.2 קבוצות שהפעילו את המודל הזה העבירו את הפעילות לשווייץ, להונג קונג או לדובאי, והשאירו בסינגפור חברה המספקת שירותים לקבוצה ומנהלת חשבון בנק על בסיס זה.
מה שואלים הבנקים בסינגפור
תיק פתיחת החשבון בסינגפור דומה לתיק השווייצרי, בתוספת שלושה דברים. הבנקים מבקשים את רישיון ה־MAS או חוות דעת משפטית שלפיה אין צורך ברישיון. הם קוראים את חוות הדעת. הם מבקשים את מדיניות איסור הלבנת ההון של החברה עצמה ואת שמו וכישוריו של קצין הציות שלה, גם לגבי חברות שמחוץ לתחום הפיקוח, משום שהנחיות איגוד הבנקים רואות בתרבות הציות של החברה גורם סיכון. והם מבקשים תוכנית ניטור עסקאות המראה כיצד החברה תאתר פעילות חשודה ותדווח עליה לבנק, ובפועל פירוש הדבר התחייבות לעבוד עם ספק אנליטיקת בלוקצ׳יין. משך התהליך הוא חודשיים עד ארבעה חודשים לחברה שעומדת בדרישות, ובלתי מוגבל לחברה שאינה עומדת בהן.
נקודת המבט הסינגפורית
קבוצה שווייצרית הפותחת חשבון לחברה הבת שלה בסינגפור צריכה להציג את החברה הבת כמו שהיא: חברת שירותים בבעלות חברת אם שווייצרית מפוקחת או קשורה ל־SRO, עם מערך מוגדר של צדדים שכנגד ועם מצבת עובדים. מעמדה של חברת האם מול FINMA או ה־SRO הוא המסמך השימושי ביותר בתיק. החברה הבת לא צריכה לתכנן לקבל המרות טוקנים דרך חשבונה בסינגפור בשנה הראשונה. אלה צריכות לעבור דרך חברת האם השווייצרית. משיש לחברה הבת רישיון או שנה של היסטוריית פיאט נקייה, אפשר לפתוח את השיחה על כספים נכנסים מהבלוקצ׳יין.
הערות
- MAS, תשובות לשאילתות פרלמנטריות בעניין צמצום הסיכון (de-risking) של בנקים מול עסקי נכסים דיגיטליים (2022 ו־2023); Association of Banks in Singapore, "Industry Guidance on Managing Risks of Digital Payment Token Service Providers", 2023. חלק L, פרק V. ↩
- Financial Services and Markets Act 2022, חלק 9, סעיף 137 (איסור על מתן שירותי טוקנים דיגיטליים מחוץ לסינגפור ללא רישיון), בתוקף מ־30 ביוני 2025; MAS, "Response to Feedback Received on Proposed Regulatory Approach for Digital Token Service Providers", 30 במאי 2025, פסקה 2.5. חלק K, פרק V. ↩
למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.