בנקים ומשמורנים המקבלים קריפטו

לקריאת מהדורת ה־PDF (3 עמודים)

לקוח פרטי זקוק לשלושה קשרים: בנק למטבע פיאט, משמורן לטוקנים, ולעתים קרובות בנק שיעשה את שניהם. שווייץ מתקדמת יותר. ל־Sygnum ול־AMINA רישיונות בנק, והן מציעות משמורת, מסחר, סטייקינג והלוואות לומברד כנגד הטוקנים העיקריים. Zürcher Kantonalbank, PostFinance, Luzerner Kantonalbank, Swissquote, Maerki Baumann, Julius Baer וכמה בנקים ותיקים נוספים מציעים ללקוחותיהם משמורת ומסחר ברשימה נבחרת של טוקנים, חלקם באמצעות פלטפורמות העסק־לעסק של Sygnum או של Crypto Finance.¹ בנקים פרטיים בז׳נבה ובציריך שאינם מציעים משמורת בעצמם מקבלים יותר ויותר לקוחות שהונם נובע מנכסים דיגיטליים, ומפנים את המשמורת לשותף. לקוח פרטי שווייצרי המחזיק טוקנים בשווי 10 מיליון פרנק שווייצרי (CHF) יכול ב־2026 להחזיק אותם בבנק שווייצרי עם אותו דף חשבון, אותו יועץ ואותה הגנה מפני חדלות פירעון לפי סעיף 16 לחוק הבנקאות השווייצרי (BankA) כמו ניירות הערך שלו.²

הבנקים בסינגפור היו זהירים יותר. DBS מציע מסחר ומשמורת באמצעות DBS Digital Exchange למשקיעים כשירים (accredited investors) וללקוחות תאגידיים. OCBC ו־UOB נמנעו ממשמורת ישירה ללקוחות פרטיים, ואילו Standard Chartered מפעיל משמורת באמצעות Zodia Custody ללקוחות מוסדיים.³ לכן לקוח פרטי תושב סינגפור מחזיק טוקנים אצל הזרוע בעלת הרישיון בסינגפור של בורסה גלובלית (Coinbase, Crypto.com, Gemini, OKX, שלכל אחת מהן רישיון MPI), אצל משמורן מתמחה בעל רישיון בסינגפור או בבנק שווייצרי. האפשרות האחרונה נפוצה בקרב המשפחות העשירות יותר, והיא אחת הסיבות לכך שלמשרדים משפחתיים (family offices) בסינגפור יש קשרים בציריך ובז׳נבה. הזרם ההפוך, משפחה שווייצרית המשתמשת במשמורן סינגפורי, נדיר יותר ומונע מצרכים תפעוליים באסיה.

הערות

Sygnum Bank AG ו־AMINA Bank AG (לשעבר SEBA Bank AG), רישיונות בנק של FINMA שניתנו ב־26 באוגוסט 2019; Zürcher Kantonalbank, הודעה לתקשורת מ־4 בספטמבר 2024 (השקת מסחר ומשמורת במטבעות קריפטוגרפיים ללקוחות קמעונאיים); PostFinance, הודעה לתקשורת מ־21 בפברואר 2024 (מסחר בקריפטו באמצעות Sygnum). חלק C, פרק III, וחלק A, פרק III. ↩
Banking Act, SR 952.0, סעיף 16 מס׳ 1bis (נכסים מבוססי קריפטו המוחזקים עבור לקוחות מופרדים בפשיטת הרגל של הבנק אם הוקצו באופן פרטני או מוחזקים במשותף וניתנים לייחוס בנקל); FINMA Guidance 06/2024 מ־26 ביולי 2024 (אישור סיווגן כפיקדון של תביעות כלפי מנפיקי מטבעות יציבים ושל מסגרת ההפרדה). חלק D, פרק IV. ↩
DBS Bank, הודעות לתקשורת בעניין DBS Digital Exchange (השקה בדצמבר 2020; הרחבה למשקיעים כשירים בספטמבר 2022); Standard Chartered, Zodia Custody launches in Singapore. חלק I, פרק IV. ↩

למידע כללי בלבד. מאמר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ מס, אינו מחליף ייעוץ במקרה פרטני ואינו יוצר יחסי עורך דין–לקוח. הוא משקף את המצב המשפטי נכון לחודש אוקטובר 2026.

עברית

צור קשר

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

אני משמש Of Counsel ב־KGP Legal LLC בסינגפור, ושם אני עובד עם בסיס לקוחות גלובלי של יזמים מצליחים ובני משפחותיהם, מנהלי נכסים עצמאיים, בתי מסחר בסחורות ולקוחות עסקיים נוספים. אני עורך דין בגרמניה ובשווייץ, ומוסמך גם כ־solicitor באנגליה ובוויילס ובהונג קונג. אני מחלק את זמני בין צוג שבשווייץ, סינגפור והונג קונג. מאז 2017 ייעצתי ללקוחות בינלאומיים ביותר מ־700 פרויקטים של קריפטו ונכסים דיגיטליים. יש לי גם ניסיון רב בליטיגציה ובבוררות חוצות גבולות בסינגפור, בהונג קונג ובשווקים נוספים בדרום־מזרח אסיה ובסין רבתי.

אני פועל במרכזים הפיננסיים המרכזיים בדרום־מזרח אסיה, במזרח התיכון ובשווייץ, עם דגש מיוחד על הגנה על נכסים, מיסוי בינלאומי ותכנון עיזבון, וכן על נאמנויות, ניהול חברות ושירותי נאמנות נוספים. הגישה שלי היא לשמש יועץ אמין הפועל בשיתוף פעולה הדוק עם לקוחותיי ולסייע להם להשיג את מטרותיהם העסקיות.

כל ייעוץ בדיני סינגפור ניתן באמצעות KGP Legal LLC, משרד ותיק של advocates and solicitors בסינגפור, המורשה כדין.

KGP Legal LLC הוא משרד עורכי דין בינוני בסינגפור, המסוגל להעניק את מלוא מגוון השירותים המשפטיים ואת עבודת הניהול התאגידי. אם תזדקקו למידע נוסף, אנא פנו אליי ישירות בכתובת [email protected].

צרו קשר ←

מאמרים ותובנות

מקימים פעילות בסינגפור או מרחיבים אותה?

את SingaporeIQ עורך ד״ר אלכסנדר רסוס, עורך דין בינלאומי בתחום המשפט העסקי, בעל ניסיון מקומי של יותר מ־15 שנה בסינגפור כתושב קבע, כעורך דין זר הרשום בסינגפור וכשותף מנהל של משרד עורכי דין זר בסינגפור. מלבד ניסיון משמעותי בהשקעות ובעסקאות חוצות גבולות, בעבודה עם לקוחות פרטיים בעלי הון גבוה במיוחד (UHNWI) ובסנקציות ובפיקוח על יצוא, לד״ר רסוס ניסיון רב בעסקים חוצי גבולות ובפרויקטים של קריפטו ונכסים דיגיטליים בסינגפור, שנצבר ביותר מ־700 פרויקטים מאז 2017.

אם אתם מתכננים הקמת חברה, השקעה, מבנה אחזקות או כניסה לשוק דרך סינגפור, תוכלו לפנות לד״ר רסוס ישירות בכתובת [email protected]. ייעוץ בדיני סינגפור ניתן על ידי KGP Legal LLC, משרד של advocates and solicitors בסינגפור בעל רישיון. כמשרד עורכי דין סינגפורי, KGP Legal LLC מוסמך לפי ה־Legal Profession Act 1966 לייעץ בדיני סינגפור ולייצג לקוחות בפני בתי המשפט בסינגפור; משרדים זרים בעלי סניף בסינגפור (foreign law practices) אינם רשאים, ככלל, לעשות אף אחד מאלה. ד״ר רסוס והצוות שלו מסייעים בהשגת מלוא השירותים המשפטיים, שירותי הציות ושירותי ניהול החברות בסינגפור, ובהם רישום חברות, עסקאות תאגידיות, חוזים מסחריים, קריפטו ונכסים דיגיטליים, רגולציה פיננסית ויישוב סכסוכים, כולל ליטיגציה בבתי המשפט של סינגפור. לשירותים משפטיים, שירותי מיסוי ושירותי נאמנות בשווייץ, ראו helveticaregister.com.